Національний банк України (НБУ) пом’якшив вимоги до реструктуризації кредитів для бізнесу та врахування аграрної продукції як застави. Регулятор дозволив банкам не визнавати дефолт позичальників у разі короткострокової (до одного року) реструктуризації заборгованості, спричиненої війною.
Ці послаблення стосуватимуться юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців, чиї борги реструктуризовано в період із 1 липня 2026 року до 1 вересня 2027 року. Важливо, щоб банк оцінив спроможність позичальника подолати фінансові труднощі, відновити обслуговування боргу та погасити його в установлений термін.
Зміни також передбачають особливі умови врахування аграрної продукції як застави за кредитами підприємствам агропромислового комплексу. До 1 вересня 2027 року коефіцієнт ліквідності такої застави буде підвищено до 0,75 (з 0,4), а максимальний загальний термін кредитного договору, за яким вона може враховуватися, збільшено до 18 місяців (з 12).
Банки також зможуть визначати вартість заставленої агропродукції, виходячи з її фактичного залишку на звітну дату, але не вище вартості, зафіксованої в договорі застави.
За оцінками НБУ, ці кроки розширять можливості агропідприємств залучати фінансування для поповнення обігового капіталу, зберігання продукції та використання альтернативних логістичних шляхів в умовах порушення експортної логістики.
“Наші рішення не скасовують відповідального оцінювання ризиків. Вони дають банкам більше гнучкості, а життєздатним підприємствам – можливість пройти складний період”, – зазначив голова НБУ Андрій Пишний.
Окремо Національний банк змінив правила врахування гарантійних інструментів, що надаються на портфельній основі. Для гарантій із двома рівнями покриття (індивідуальним та загальним портфельним лімітом) банк за певних умов зможе враховувати забезпечення на рівні індивідуального покриття.
Зокрема, використання портфельного ліміту за загальним правилом не повинно перевищувати 50%. Банк має щонайменше раз на рік контролювати його використання та очікувані виплати.
Ці зміни мають сприяти ширшому застосуванню портфельних гарантій, зокрема інструментів, передбачених програмою фінансової підтримки Ukraine Facility.
Центробанк також уточнив порядок розрахунку кількості днів прострочення за кредитом фізичної особи, якщо він повністю або частково погашений коштами іншого кредиту – овердрафту або кредитної картки.
Зміни затверджені постановами правління НБУ №88 та №89 від 7 серпня. Вони набирають чинності 8 серпня.