Українці, які отримали статус внутрішньо переміщеної особи (ВПО), мають шанс отримати фінансову допомогу для започаткування або масштабування власного бізнесу. Водночас, учасники бойових дій можуть скористатися спеціалізованими пільговими кредитними програмами для підприємців.
ВІДЕО ДНЯ
Цю інформацію надав керівник напрямку ветеранських програм “Глобус Банку”, ветеран 47-ї окремої механізованої бригади “Магура” Максим Кузьменко. Він зазначив, що згідно з дослідженням Українського ветеранського фонду, близько 63% опитаних військовослужбовців висловили бажання займатися власним підприємництвом після завершення служби, а понад 30% респондентів прогнозують потребу в інвестиціях для свого бізнесу в майбутньому.
Максим Кузьменко виділив два основні напрямки потреб бізнесу ветеранів. Перший стосується цільового фінансування для закупівлі обладнання, транспортних засобів або нерухомого майна. Другий — поповнення обігових коштів для компаній, які функціонували до повномасштабного вторгнення і тепер потребують ресурсів для відновлення чи розширення діяльності після повернення власників з армії.
Експерт вважає, що банківські програми для ветеранського бізнесу повинні охоплювати не лише підприємства, повністю належні ветеранам, але й ті, де ветеран є співвласником з часткою, наприклад, від 25%, або обіймає керівну посаду.
РЕКЛАМА
Для підприємців-ветеранів можуть бути застосовані пільгові умови в межах державних ініціатив, таких як “Доступні кредити 5-7-9%” та “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9%”. Деякі фінансові установи додатково до державної підтримки компенсують частину відсоткової ставки (до 2%) власними коштами.
Ветеран підкреслив ефективність чинних грантових інструментів, зокрема ветеранських програм “єРобота”, що реалізуються Державною службою зайнятості, у допомозі ветеранам розпочати або розвивати власний бізнес. Однак, він зауважив, що передбачені суми фінансування — від 250 тис. до 1 млн грн — не завжди відповідають реальним потребам бізнесу, а попит на такі гранти значно перевищує пропозицію.
Кредитування та супровід бізнесу
Максим Кузьменко зазначив, що ветеранські програми поступово розширюються за межі класичного кредитування. Вони можуть включати відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб-підприємців (ФОП), надання бізнес-карт, послуг еквайрингу, депозитних та карткових продуктів, іпотечних програм, а також надання консультаційної підтримки.
РЕКЛАМА
Однією з найбільш затребуваних послуг стає індивідуальний супровід підприємця. Банківські фахівці можуть сприяти у пошуку виробника або постачальника необхідного обладнання, підборі партнерської програми, визначенні оптимального обсягу фінансування та допомозі з юридичними аспектами майбутнього бізнесу.
Серед ключових переваг спеціалізованих ветеранських банківських програм ветеран виділив швидкість розгляду заявок, спрощений пакет документів для підтвердження статусу учасника бойових дій, можливість кредитування ФОП та доступ до партнерських пропозицій від виробників і постачальників техніки.
Як уникнути помилок при запуску бізнесу ветеранами
Максим Кузьменко радить ветеранам, перед тим як розпочинати власну справу або звертатися за фінансуванням, скористатися доступними освітніми програмами з підприємництва. В Україні існує багато безкоштовних курсів, що допомагають розібратися у формах ведення бізнесу, фінансовому плануванні, оподаткуванні, бухгалтерському обліку та підготовці бізнес-плану.
За його словами, однією з найпоширеніших помилок серед новоспечених підприємців є прагнення якнайшвидше втілити власну ідею без попереднього аналізу ринку та реальних потреб потенційних клієнтів.
РЕКЛАМА
“Більшість військових звикли чітко виконувати поставлені завдання. Однак бізнес-план потрібно створювати самостійно, постійно перевіряти та, за необхідності, переписувати. Дуже складно одразу вийти на ринок з ідеальним продуктом. Потрібно бути готовим аналізувати реакцію споживачів, змінювати пропозицію та адаптувати бізнес до реального попиту”, — зазначив ветеран.
Ще до офіційної реєстрації підприємства важливо правильно визначити його юридичну та організаційну структуру: обрати форму ведення бізнесу, систему оподаткування, модель корпоративного управління та порядок бухгалтерського обліку. Особливу увагу слід приділити заздалегідь врегулюванню відносин між співвласниками, розподілу відповідальності та визначенню осіб, які ухвалюватимуть ключові рішення. Також варто розглянути можливості отримання грантів.
Підтримку у створенні чи розвитку бізнесу надають державні програми, Державна служба зайнятості, міжнародні організації та благодійні фонди. Грант може покрити частину початкових витрат або принаймні зменшити необхідну суму кредиту та майбутнє фінансове навантаження.
Надзвичайно корисним кроком є звернення до профільних громадських та ветеранських організацій, де можна отримати інформацію про грантові конкурси, менторські програми, освітні курси, а також юридичну та бухгалтерську допомогу.
На початковому етапі також рекомендується проконсультуватися з кількома банками. Це допоможе з’ясувати, які установи фінансують нові підприємства, які вимоги висуваються до стартапів, який пакет документів необхідно підготувати, і чи існують партнерські програми для вигідної купівлі техніки, автомобілів або обладнання.
Як ветерану підготуватися до звернення за кредитом
Перед тим, як звернутися до банку, ветеранам необхідно чітко визначити мету отримання фінансування. Це може бути придбання обладнання або транспорту, ремонт приміщення, поповнення обігових коштів, запуск нового бізнесу або розширення існуючого. Чітко сформульована мета дозволяє банку краще зрозуміти потреби клієнта, запропонувати відповідний кредитний продукт та визначити оптимальну структуру фінансування.
“Підприємець має звертатися до банку не просто із запитом на певну суму, а з чітким розумінням, на що саме будуть спрямовані кошти і як це придбання вплине на доходи бізнесу. Чим конкретніша мета кредиту, тим легше оцінити його доцільність та підібрати комфортні умови”, — зазначив Максим Кузьменко.
Одним із найважливіших етапів є розрахунок реального щомісячного фінансового навантаження. Розмір кредитного платежу не повинен бути граничним для позичальника. Бізнес повинен мати можливість обслуговувати борг навіть у випадку тимчасового зниження доходів, сезонного спаду продажів або непередбачених витрат.
Не варто вкладати в проєкт усі власні кошти. Необхідно залишити фінансовий резерв щонайменше на кілька місяців забезпечення життєдіяльності або роботи підприємства. Такий запас допоможе покривати витрати на оренду, заробітну плату, податки, закупівлю сировини та інші поточні витрати, якщо бізнес досягатиме запланованих показників повільніше, ніж очікувалося.
Важливо на початку відокремити особисті фінанси від підприємницьких. Відкриття окремого рахунку ФОП, використання бізнес-карти та системний облік доходів і витрат дозволяють уникнути фінансового хаосу, реально оцінювати прибутковість справи та контролювати рух коштів.
Також, порівнюючи кредитні пропозиції, слід звертати увагу не тільки на номінальну відсоткову ставку, а й на повну вартість позики. Вона може включати комісії, страхування, витрати на оцінку майна, вимоги щодо власного внеску та інші платежі. Принципово важливо заздалегідь уточнити графік погашення, можливість дострокового повернення кредиту та умови зміни платежів.
“Низька ставка не завжди означає найвигідніший кредит. Потрібно порівнювати всі супутні витрати та аналізувати, яку загальну суму підприємець сплатить за весь термін фінансування. Умови мають бути не лише вигідними на папері, а й зрозумілими та передбачуваними”, — підкреслив ветеран.
На його переконання, підтримка ветеранського підприємництва є можливістю допомогти захисникам впевнено повернутися до мирного життя, реалізувати власні ідеї та відчути, що поряд є партнери, готові розділити відповідальність на цьому шляху.
Вибір фінансової установи для кредитування особливо важливий у разі її потенційного банкрутства, тоді як кредит може слугувати способом інвестування власних коштів.
Фото Pixabay