Пересилання грошей приятелям, оплата покупок в онлайн-просторі чи звичні транзакції стали буденною справою для переважної більшості мешканців України. Проте, певні фінансові операції можуть привернути пильну увагу банківської установи та спричинити тимчасове обмеження доступу до банківського рахунку.
ВІДЕО ДНЯ
У такому випадку власник платіжної картки може на певний час бути позбавленим можливості розпоряджатися власними грошовими коштами, доки фінансова установа не завершить належну перевірку.
Які транзакції можуть викликати інтерес банку
Адвокатка та директорка компанії Prima Leader Group Діна Дрижакова пояснила, що банківські установи України несуть відповідальність за здійснення первинного фінансового моніторингу. Саме з цієї причини окремі операції можуть стати підставою для проведення додаткової верифікації.
Серед обставин, за яких рахунок може бути взятий під посилений контроль, слід відзначити:
РЕКЛАМА
Невідповідність між офіційними доходами та сумами проведених операцій. Наприклад, якщо офіційний заробіток клієнта становить 20 тисяч гривень щомісяця, а на його рахунок раптово надходить сума, яка в кілька разів перевищує цей показник.
Значна кількість однотипних грошових переказів. Регулярне надходження невеликих платежів від різних осіб протягом короткого часового проміжку може сприйматися як наявність незареєстрованої підприємницької діяльності.
Проведення операцій з контрагентами, які вважаються ризикованими. Особливу увагу можуть привернути перекази, пов’язані з P2P-сервісами на криптовалютних біржах, онлайн-казино або рахунками, які вже перебувають під фінансовим наглядом.
РЕКЛАМА
Отримання запитів від державних установ. Обмеження можуть бути накладені у зв’язку із запитами виконавчої служби щодо непогашених боргів, несплати аліментів, штрафів або на підставі судових рішень в рамках кримінальних проваджень.
Як уникнути блокування банківського рахунку
Навіть під час здійснення звичайних переказів, надзвичайно важливо коректно зазначати призначення платежу. Неточний або двозначний опис операції може спровокувати додаткові перевірки з боку автоматизованих систем банку.
Експертка радить утримуватися від використання жартівливих чи провокаційних формулювань у графі призначення платежу. Зокрема, слід уникати фраз на кшталт «за фінансування терористичної діяльності», «на закупівлю зброї» та інших подібних висловлювань.
Натомість, призначення платежу має чітко пояснювати мету переказу. Приміром, при поверненні позики можна вказати: «відшкодування коштів згідно з договором позики» або «повернення дружньої позики».
РЕКЛАМА
Якщо кошти переказуються членам родини, доречним формулюванням може бути: «безповоротна фінансова допомога члену родини».
Правильно вказане призначення платежу сприяє уникненню зайвих запитань та спрощує процес проходження фінансового моніторингу.
Раніше видання «ФАКТИ» інформувало про причини, за якими українцям можуть заблокувати картки у 2026 році, та чому під такі заходи потрапляють навіть пенсіонери.