“>
Фото: https://bank.gov.ua
Українські фінансові установи прогнозують подальше розширення кредитних портфелів для бізнесу та громадян протягом наступного року. Особливо, у третьому кварталі очікується підвищення зацікавленості у всіх типах корпоративних та роздрібних позик, згідно з даними опитування Національного банку України (НБУ).
При цьому, подібні прогнози стали дещо обережнішими: показник відповідей щодо приросту кредитного портфеля бізнесу зменшився до 38,2% порівняно з 72,2% у попередньому кварталі. Для населення цей показник знизився до 38,9% з 65,1%.
Банки передбачають незначне покращення якості корпоративного кредитного портфеля протягом найближчих 12 місяців: відповідний індекс становить 7,3% проти 7,1% кварталом раніше. Однак, четвертий квартал поспіль респонденти очікують погіршення якості позик для громадян, хоча цей негативний тренд став менш вираженим – “мінусові” 16,3% проти “мінусових” 17%.
Фінансові організації також прогнозують збільшення обсягів депозитів як від бізнесу, так і від населення. Показник очікуваної зміни обсягу депозитів корпоративного сектору зріс до 53,7% з 50,7%, досягнувши найвищого рівня від початку повномасштабного вторгнення. Для громадян цей показник збільшився до 53,8% з 53,3%.
Протягом другого кварталу спостерігалося зростання зацікавленості бізнесу в кредитах: загальний показник зріс до 35,5% з 34,4% у січні-березні, також досягнувши рекорду від початку повномасштабного вторгнення.
Найбільш суттєво зросла зацікавленість у довгострокових позиках – до 35,4% з 24,6%. Попит на кредити для малих та середніх підприємств (МСП) збільшився до 24,7% з 23,8%. Зростання попиту на позики для великих компаній також спостерігалося, проте було менш вираженим, ніж у попередньому кварталі: відповідний показник знизився до 26,9% з 34%.
Ключовими причинами зростання корпоративного попиту банки визначили потребу в капітальних вкладеннях та поповненні обігових коштів. На третій квартал прогнозується подальше збільшення зацікавленості у всіх видах позик для бізнесу, особливо довгострокових.
Зацікавленість громадян у кредитах у другому кварталі також зросла як щодо іпотечних, так і щодо споживчих позик. За оцінками банків, попит на споживчі кредити демонструє зростання з другого кварталу 2023 року, а на іпотечні – з початку 2025 року.
У липні-вересні респонденти очікують подальшого підвищення попиту населення на кредити, переважно на іпотечні. Деякі великі банки відзначили зниження вартості позик та покращення перспектив ринку нерухомості як основні чинники зростання попиту на іпотеку.
Кредитні умови для корпоративного сектора у другому кварталі залишилися практично без змін: показник становив 1,7% проти “мінусових” 2,9% у попередньому кварталі. Умови кредитування для МСП стали м’якшими, але меншою мірою, ніж у січні-березні: “мінусові” 3,3% проти “мінусових” 25,2%.
У третьому кварталі банки загалом не планують змінювати умови корпоративного кредитування, але очікують їх послаблення для позик МСП.
Рівень схвалення заявок від бізнесу у другому кварталі суттєво не змінився: показник становив 0% проти 12,6% у попередньому кварталі. Водночас для МСП він склав 13% проти 24,4%, оскільки деякі банки повідомили про можливість надавати їм більші позики.
Для домогосподарств банки у другому кварталі пом’якшили умови як за іпотекою, так і за споживчими позиками. Щодо іпотеки, показник знизився до “мінусових” 14,9% з нульового рівня, а за споживчими кредитами становив “мінусові” 21,5% проти “мінусових” 23,1% кварталом раніше.
Основною причиною пом’якшення умов споживчого кредитування залишалася конкуренція між банками. Для іпотеки додатковими факторами були очікування щодо загальноекономічної активності та перспективи розвитку ринку нерухомості.
Також у третьому кварталі банки очікують подальшого пом’якшення умов як для іпотечних, так і для споживчих позик.
Рівень схвалення заявок домогосподарств у квітні-червні збільшився. Банки повідомили про зниження відсоткових ставок, збільшення сум та термінів споживчих кредитів, зменшення вартості іпотеки та певне посилення вимог до застави за нею.
Боргове навантаження бізнесу у другому кварталі банки оцінили як середнє, хоча щодо МСП воно наближалося до низького рівня. Боргове навантаження домогосподарств залишалося низьким.
У другому кварталі банки зафіксували зростання кредитного, валютного ризиків та ризику ліквідності. Показник кредитного ризику зріс до 30,3% з 24,9% кварталом раніше, щодо валютного ризику становив 14,5% проти 21,3%, ризику ліквідності – 8,4% проти 18,8%. Процентний та операційний ризики суттєво не змінилися.
Водночас у третьому кварталі респонденти прогнозують посилення передусім валютного та кредитного ризиків.
Опитування проводилося з 16 червня по 8 липня 2026 року серед менеджерів з кредитування 25 банків, які сукупно становили 96% активів банківської системи.