Українці, які володіють накопиченими коштами, часто розмірковують над тим, як найкраще їх зберегти та збільшити. Наразі існує три найбільш прибуткових шляхи для цього.
ВІДЕО ДНЯ
Про це для Finance.ua повідомив Сергій Мамедов, віцепрезидент Асоціації українських банків, голова правління банку «Глобус». Він виокремив гривневі депозити, ОВДП та частину валютних заощаджень як найбільш ефективні методи, що можуть сформувати збалансовану стратегію для населення у другому півріччі 2026 року. При цьому він застерігає від необдуманого переведення всіх грошей у валюту, керуючись очікуваннями щодо зростання курсу.
Він зазначив, що у другій половині року фінансові рішення громадян повинні ґрунтуватися не на побоюваннях коливань курсу, а на простій логіці: чиста прибутковість вкладу, прогнозований курс валют, рівень інфляції та потреба людини у швидкому доступі до грошей.
«Насамперед, слід зазначити: універсального рішення для всіх не існує. Все залежить від суми коштів, строку, на який людина готова їх інвестувати, і наскільки терміново ці гроші можуть знадобитися. Однак, існує базовий принцип: кошти бажано не просто зберігати, а диверсифікувати ризики, розподіляючи їх між різними інструментами», — підкреслив банкір.
РЕКЛАМА
Експерт звернув увагу на те, що гривневі інструменти заощаджень залишаються доволі привабливими. Середні ставки за вкладами в гривні наразі стартують приблизно від 14% річних, а найвищі пропозиції в окремих банках можуть сягати 16,5−17,5% річних.
За підрахунками очільника банку «Глобус», при вкладенні 100 тис. грн на депозит терміном на 6 місяців під 14% річних, чистий прибуток після сплати податків становитиме близько 5,4 тис грн. Це приблизно 5,4% від суми інвестиції.
Щоб, наприклад, купівля долара принесла подібний результат, курс за шість місяців мав би зрости з умовних 45 грн/$ приблизно до 47,4 грн/$. Якщо ж вкладник розміщує кошти під 16,5−17,5% річних, то поріг вигідності валюти становитиме близько 47,9−48 грн/$.
РЕКЛАМА
Водночас він наголосив, що валюту не слід повністю вилучати зі структури заощаджень. Вона може слугувати резервом на випадок непередбачених обставин. Однак, зберігати всі кошти виключно у валюті не завжди є доцільним.
«Я б не рекомендував мислити категоріями: або виключно гривня, або виключно валюта. Хоча дуже часто, можливо, за інерцією, громадяни сприймають готівкову валюту як щось стабільне та надійне „назавжди“. Більш раціонально мати певний баланс», — зауважив експерт.
Окремим привабливим інструментом для заощаджень банкір вважає облігації внутрішньої державної позики, тобто ОВДП. Їхня перевага над депозитами полягає в тому, що дохід фізичних осіб від ОВДП не оподатковується податком на доходи фізичних осіб та військовим збором. Тому при схожій номінальній дохідності ОВДП можуть бути вигіднішими саме через відсутність податкового навантаження.
Щодо ситуації на валютному ринку у другому півріччі Сергій Мамедов не бачить передумов для різкої чи неконтрольованої девальвації гривні.
РЕКЛАМА
За його словами, курс може поступово змінюватися, проте Національний банк в межах режиму «керованої гнучкості» має достатньо інструментів для згладжування надмірних коливань.
«Сьогодні немає підстав говорити про стрімку або неконтрольовану девальвацію гривні. Так, курс поступово змінюється. Це природно для країни, яка перебуває у стані повномасштабної війни, має значний імпорт, залежить від міжнародного фінансування та змушена витрачати великі ресурси на оборону та відновлення. Однак, важливо дивитися не лише на сам факт зростання курсу», — зазначив банкір.
Базовий прогноз експерта на друге півріччя передбачає поступове, а не різке ослаблення гривні. За умови регулярної міжнародної допомоги, контрольованої інфляції та відсутності серйозних зовнішніх шоків, валютний ринок залишатиметься під контролем.
«Ми очікуємо, що до кінця року курс долара може досягти позначки в 46−46,5 грн/$, при цьому курс євро коливатиметься в межах 52,5−53,5 грн/€. Проте такі показники не варто сприймати буквально: це лише орієнтири», — наголосив Сергій Мамедов.
Експерт також радить громадянам діяти максимально прагматично, уникаючи надмірної емоційності: не варто панічно переводити всі заощадження у валюту лише через страх потенційного зростання курсу.
«Головна порада для громадян проста: не приймати важливі фінансові рішення під впливом страху, чуток або гучних заголовків. Значно раціональніше розподіляти заощадження, оцінюючи прибутковість різних інструментів і плануючи свої фінанси хоча б на кілька найближчих місяців», — підсумував Сергій Мамедов.
Раніше Сергій Мамедов радив не вкладати всі кошти в євро, оскільки перехід України на цю валюту відбудеться ще не скоро, та закликав замислитися про придбання житла в іпотеку.