В Україні посилюється контроль за фінансовими операціями, причому тепер під пильною увагою опиняються не тільки великі придбання, як-от транспортні засоби чи нерухомість, а й перекази грошей практично будь-якого розміру. Якщо раніше банківські установи переважно моніторили значні транзакції, то зараз перевірці можуть підлягати й суттєво менші операції. Юристи роз’яснюють, у яких ситуаціях фінансові компанії можуть обмежити або призупинити діяльність клієнтського рахунку.
ВІДЕО ДНЯ
Згідно з інформацією від правників, раніше основний фокус банків був на операціях від 400 тисяч гривень. Наразі ж автоматизовані системи оцінюють фінансову поведінку клієнтів у сукупності, враховуючи дрібні та регулярні перекази. Про це пише видання Інформатор.
Як банки аналізують операції клієнтів
Адвокати зазначають, що банки формують так званий цифровий профіль клієнта. Він враховує офіційні доходи, витрати, кредитну історію та характер фінансової активності.
Непередбачені надходження коштів, часті перекази від різних осіб, швидке вилучення готівки або регулярні операції в нічний час можуть стати приводом для додаткового дослідження.
РЕКЛАМА
Окремо під контроль потрапляють транзакції, пов’язані з криптовалютами, особливо якщо кошти швидко циркулюють через рахунок без очевидного економічного підґрунтя.
Коли банк може заблокувати рахунок
Фінансові установи звертають увагу на відповідність витрат офіційним доходам клієнта. Якщо особа декларує мінімальний дохід, але здійснює значні фінансові операції, банк може вимагати підтверджувальні документи.
Також ризиковими вважаються перекази з нечітким або підозрілим призначенням платежу. Юристи рекомендують уникати формулювань, які можуть бути автоматично трактовані як пов’язані з криптовалютою або незаконними операціями.
РЕКЛАМА
Як діяти у разі блокування рахунку
У випадку тимчасового обмеження доступу до рахунку фахівці радять оперативно надати банку документи, що підтверджують джерело коштів. Це можуть бути довідки про доходи, податкові декларації, договори купівлі-продажу, дарування або спадщини.
За словами фахівців, за наявності повного пакета документів питання зазвичай вирішується протягом кількох робочих днів, після чого доступ до рахунку відновлюється.
«ФАКТИ» раніше повідомляли, за що українцям можуть заблокувати картки у 2026 році та чому під це потрапляють навіть пенсіонери.
РЕКЛАМА