Коли йдеться про покращення добробуту, багато українців, здається, покладають більше надії на виграш у лотерею чи обіцянки гороскопів, ніж на фінансові інструменти. Ми не враховуємо, що у світі є чимало випадків, коли люди, далекі від фінансового сектору, збагатилися завдяки інвестиціям.
ВІДЕО ДНЯ
Про ситуацію на українському інвестиційному ринку та про те, в які активи варто інвестувати зараз, у часи нестабільності, УНІАН розповів аналітик інвестиційної групи ICU Тарас Котович.
Депозит у гривні
За словами Котовича, сьогодні середня ставка за річними депозитами в гривні становить 13,16%. Якщо інвестувати 50 000 гривень на рік, то за цією ставкою сума нарахованих відсотків становитиме 6 840 гривень. Після сплати податків (18% податку на доходи фізичних осіб та 5% військового збору) чистий дохід становитиме 5 267 гривень. Однак, як зазначив аналітик, з урахуванням інфляції, яка очікується на рівні 8%, купівельна спроможність цієї суми зменшиться на 4,4 тисячі гривень. Тому фактичний прибуток становитиме лише близько 845 гривень.
РЕКЛАМА
Депозит у доларах
Котович також зазначив, що за 50 000 гривень можна купити близько 1202 доларів, якщо використовувати середній курс купівлі 41,1 гривні за долар. За ставкою 1,2% річних за депозитом, наприкінці року можна отримати 1213,2 долара. Якщо курс долара зросте на 2 гривні та становитиме 43,66 гривні, то після обміну валюти сума становитиме 52 285 гривень. Це на 2285 гривень більше, ніж вкладено, але з урахуванням інфляції, як зазначив аналітик, за цю суму можна купити менше товарів, ніж на початку року.
Депозит у євро
РЕКЛАМА
При інвестуванні в євро Котович пояснив, що за 50 000 гривень можна купити близько 1031 євро. За ставкою 0,44% річних прибуток після сплати податків становитиме 3,49 євро. Якщо курс євро зросте до 49,9 гривень, сума буде трохи меншою за початкові інвестиції. Однак, якщо курс зросте до 49,3 гривень, інвестор отримає 51,6 тис. гривень, що приносить невеликий прибуток у розмірі 1,6 тис. гривень.
Внутрішні державні облігації (ВДО)
Найвигіднішим інструментом для збереження капіталу сьогодні є облігації внутрішньої державної позики, зазначив експерт. Міністерство фінансів пропонує випуски облігацій внутрішньої державної позики з дохідністю 16,35% річних. Якщо вкласти 50 000 гривень у облігації внутрішньої державної позики, то за рік можна отримати 58 175 гривень з урахуванням нарахованих купонів (8 175 гривень). Однак, як зазначив експерт, з урахуванням інфляції чистий прибуток становитиме приблизно 3 500 гривень, що набагато вигідніше, ніж депозитні інструменти.
Що ж обрати?
РЕКЛАМА
Котович робить висновок, що ОВДП (облігації внутрішньої державної позики) є найвигіднішим та найменш ризикованим інструментом для заощадження грошей, порівняно з депозитами в гривні та іноземній валюті.
«Державні облігації – це однозначно найвигідніший варіант заощаджень, порівняно з гривневими депозитами за аналогічними ставками, але за відсутності податків. І найбільш передбачуваний та прогнозований порівняно з валютними депозитами, бо тут немає жодного «якби»», – констатує експерт.
Котович також пояснює, що якщо гривня різко ослабне, депозити в іноземній валюті можуть принести значно більше гривневих коштів після конвертації. Однак такий сценарій малоймовірний.
«Якщо ослаблення буде контрольованим, як цього року чи минулого року, наші «заробітки» на відсотках та обмінних курсах не покриють інфляцію», – додає аналітик.
Нагадаємо, фінансовий аналітик Андрій Шевчишин вважає, що у другій половині 2025 року краще купувати євро.
