Схеми відмивання грошей з використанням власників карткових рахунків, що «викидають», набули поширення в Україні. Навіть запровадження обмежень на перекази коштів за картками у 2024 році не подолало це явище, і до 20% нових власників карток у 2025 році можуть брати участь у цих схемах.
ВІДЕО ДНЯ
Про це повідомила Анна Довгальська, заступниця голови правління банку «Глобус» . За її словами, з початку року виявлено близько 100 тисяч скомпрометованих карток, а загальний обсяг транзакцій через схеми крадіжки може сягати десятків мільярдів гривень.
За словами банкіра, учасники таких схем фактично є посередниками між злочинцями та фінансовою системою. Однак таке «посередництво» є співучастю у незаконній діяльності, оскільки незаконно отримані кошти «відмиваються» або перетворюються на готівку через дропи. А потенційним джерелом збільшення дропів може бути збільшення кількості емітованих платіжних карток, яких за результатами першого кварталу 2025 року в Україні стало на 4% більше, ніж на початок року — 137,5 млн карток.
Також поширення схем дроп тісно пов'язане з розвитком p2p-переказів, тому з 2023 року в Україні різко зросла кількість переказів між особами, які обмежені в банках. Так, з 1 червня 2025 року ліміт переказів для клієнтів середнього та низького ризику становить 100 000 гривень на місяць, а для клієнтів високого ризику – 50 000 гривень на місяць.
РЕКЛАМА
Банкір розповів про найпоширеніші схеми скидання:
1) оренда картки – власник надає злочинцям картку, PIN-код та доступ до онлайн-банкінгу;
2) грошовий «мул» – крапля знімає гроші з картки та передає їх шахраям;
3) «одноразове» падіння – людина один раз передає картку або доступ до неї, отримує невелику винагороду та більше не бере участі в схемі.
Що ж до соціального «портрета» типового дропа, то, за словами Анни Довгальської, це найчастіше молоді люди віком від 18 до 25 років, більшість з яких – студенти, пенсіонери, безробітні тощо. За її спостереженнями, близько 60% дропперів шукають «швидких грошей» через фінансові труднощі, 25% не знають про правові наслідки співучасті у злочині, а 15% громадян діють під маніпуляціями або тиском, іноді несвідомо.
РЕКЛАМА
Анна Довгальська розповіла нам, за якими ознаками можна визначити причетність до схем скидання:
- пропонування «легких грошей» за просте надання картки або рахунку;
- відсутність чіткого пояснення, чому потрібен доступ до облікового запису;
- пропозиція надходить у соціальних мережах або месенджерах;
- відсутність будь-яких перевірок: спілкування лише онлайн, без офіційних документів.
«Усі ці сигнали свідчать про те, що йдеться не про легальний заробіток, а про шахрайську схему», – наголошує вона.
Банкір також зосередився на можливих наслідках падіння цін:
1) блокування рахунків – банк має право заморозити картку, якщо побачить підозрілі транзакції;
2) юридична відповідальність – крапля фактично сприяє відмиванню грошей, що карається законом і за статтею 209 Кримінального кодексу України можна отримати до 12 років позбавлення волі;
3) потрапляння до «чорних списків» – навіть якщо людина уникає кримінальної справи, банки можуть додати її до своїх внутрішніх баз даних ризикованих клієнтів, що означає проблеми з кредитами, депозитами та навіть відкриттям рахунків у майбутньому;
4) репутаційні втрати – вийти з цього стану практично неможливо, і єдиний шанс – добровільно звернутися до поліції та співпрацювати зі слідством, але навіть тоді довіра фінансових установ відновлюється дуже повільно;
5) майбутні жорсткі обмеження – планується створення державного Реєстру крапель. Включення до нього означатиме офіційну заборону на користування фінансовими послугами. Наразі до розгляду Верховною Радою готується відповідний законопроект, який регулює відповідальність крапельників та регулює створення «Реєстру крапель».
РЕКЛАМА
І насамкінець, експерт радить тим, хто вже попався на гачок шахраїв і усвідомлює жахливі наслідки для себе, не замовчувати проблему, а діяти за наступним алгоритмом:
- негайно припинити будь-яку взаємодію з шахраями;
- повідомте свій банк про те, що дані вашої картки використовуються незаконно;
- Зверніться до поліції: це дасть вам шанс вважатися жертвою, а не співучасником.
— Подбайте про майбутнє: не спокушайтеся оманливими обіцянками легких грошей, адже вони часто мають дуже серйозні наслідки. Натомість вкрай бажано формувати власну фінансову дисципліну, яка має полягати, перш за все, в усвідомленні шахрайських схем та обережності у використанні власних даних: довіра до знайомих чи близьких не завжди може бути виправданою, — підсумувала Анна Довгальська.
Раніше «ФАКТИ» повідомляли про те, яких дій краще не робити, щоб уникнути закриття банківського рахунку.
