Підвищення вимог фінансового моніторингу в лютому спричинило посилення банківських перевірок громадян України та блокування їхніх рахунків. До цієї ситуації можна потрапити не тільки через власні дії, але й з метою запобігання.
ВІДЕО ДНЯ
Згідно з інформацією «Телеграфа», причиною цього може бути, наприклад, ненадання необхідних документів на вимогу банку або підозрілі зв’язки. Банки наголошують, що їхня діяльність відповідає профільному закону про фінансовий моніторинг та постанові Нацбанку № 65 від 19.05.2020, де зазначено ознаки ризикових операцій (щодо підозрілості, легалізації незаконних доходів), за якими буде здійснюватися перевірка клієнта.
Наприклад, якщо ви здійснили операції за рахунком на суму, скажімо, 50−80 тис. грн на місяць, але надали декларації/довідки про офіційні доходи лише на 20−25 тис. грн, це розцінюється як ненадання документів у повному обсязі. Оскільки обсяг витрат повинен відповідати підтвердженим доходам, це може стати підставою для закриття рахунку.
У ФОПів найчастіше виникають труднощі з фінмоніторингом через виявлені технічні зв’язки з ризикованими контрагентами. Довести банку відсутність економічних відносин у такому випадку вкрай складно, оскільки виявлення спільного технічного ідентифікатора, такого як єдина IP-адреса, MAC-адреса або навіть спільний бухгалтер на аутсорсі, має для автоматизованої системи більшу вагу, ніж будь-які усні пояснення підприємця.
РЕКЛАМА
Отже, ФОПам слід очікувати наступного під час перевірок фінмоніторингу:
1) Призупинення підозрілих операцій – у разі виявлення нетипових транзакцій (зокрема, різкого збільшення оборотів або складних транзитних схем) інформація швидше передається до контролюючих органів.
2) Акцент на «розділенні бізнесу» – інформація про пов’язаних ФОПів (загальні IP-адреси, працівники, точки продажу) аналізується спільно, а не окремо.
РЕКЛАМА
3) Перевірка контрагентів – операції з компаніями, які мають ознаки ризику (відсутність персоналу, майна або реальної діяльності) можуть стати причиною для додаткового контролю.
4) Операції з нерезидентами – платежі за кордон, особливо в юрисдикції з підвищеним ризиком, підлягають ретельному аналізу.
5) РРО (касові апарати), ПДВ та готівкові кошти – нетипові співвідношення між оборотами та податковим навантаженням можуть ініціювати міжвідомчі перевірки.
Звичайним громадянам України необхідно завжди мати при собі наступні основні документи:
РЕКЛАМА
- довідку про доходи, якщо отримуєте тільки зарплату;
- податкову декларацію, якщо отримуєте додаткові доходи, наприклад, від здачі в оренду квартири чи автомобіля;
- договір дарування при отриманні подарунків. Необхідно пам’ятати, що за подарунки потрібно сплачувати 5% податку, якщо їх дарують не близькі родичі першого ступеня спорідненості (батьки, діти, сестри/брати, бабусі/дідусі);
- договори купівлі-продажу, коли відбувався продаж майна;
- договір підряду, якщо була тимчасова робота/фриланс тощо.
«ФАКТИ» раніше повідомляли, за що українцям можуть заблокувати картки у 2026 році та чому до цього списку потрапляють навіть пенсіонери.