Незважаючи на війну, українці продовжують брати кредити в банках на різні потреби. Автокредитування, після періоду зростання, поступово стабілізується.
Про це повідомив керівник напряму автокредитування банку «Глобус» Сергій Кіпоренко. Минулого року кількість нових автомобілів, придбаних у кредит, зросла на 35% (у середньому 1183 машини на місяць). На початку 2026 року ринок перейшов від стрімкого зростання до відносної стабілізації.
За даними «Укравтопрому», у січні-червні 2026 року в Україні реалізовано близько 33 тис. нових легкових автомобілів – лише на 0,5% більше, ніж за аналогічний період 2025 року. Національний банк зазначав, що у першому кварталі сповільнилося зростання портфелів автокредитів та іпотеки, хоча загальний обсяг гривневого кредитування населення продовжував збільшуватися.
Така динаміка свідчить про обережнішу поведінку покупців через потенційні економічні виклики, пов’язані з курсами валют, цінами на пальне та стабільністю енергопостачання.
Зниження ставок відкладається
Основним чинником розвитку автокредитування залишається облікова ставка. У першому півріччі вона становила 15%, але 30 липня Національний банк підвищив її до 15,5%. Регулятор пояснив це посиленням цінового тиску та ризиком прискорення інфляції. За прогнозом НБУ, за підсумками 2026 року споживча інфляція може сягнути 10%.
Отже, прогнозоване на початку року зниження облікової ставки відкладається. У другому півріччі не варто очікувати системного здешевлення автокредитів лише через монетарну політику. Навіть за сприятливої інфляційної динаміки зниження вартості кредитів зазвичай відбувається із запізненням. Банки враховують вартість ресурсів, кредитні ризики, строк позики, розмір першого внеску та умови співпраці з дилерами.
Валютний фактор збільшив гривневу вартість автомобілів
На початку 2026 року офіційний курс долара становив близько 42,35 грн, а станом на 30 червня – 44,85 грн. За півріччя долар подорожчав приблизно на 5,9%. Офіційний курс євро зріс з 49,79 до 51,17 грн, тобто майже на 2,8%.
Оскільки більшість нових автомобілів імпортні, зміна курсу поступово впливає на їхню гривневу вартість. Хоча ефект може бути відкладеним, тривале послаблення гривні зазвичай призводить до перегляду цін.
Партнерські програми залишатимуться головним джерелом лояльніших умов
За умов високої облікової ставки партнерські програми банків, автодилерів та страхових компаній залишатимуться ключовим інструментом розвитку автокредитування.
Їхня перевага полягає в можливості розподілу вартості фінансування між учасниками програми. Це дозволяє покупцеві отримати нижчу номінальну ставку, знижку на автомобіль, спеціальні умови страхування, сервісного обслуговування або trade-in.
«У другому півріччі конкуренція розгортатиметься не стільки навколо базових банківських ставок, скільки між партнерськими пропозиціями. Банк, дилер та страхова компанія можуть спільно сформувати умови, які будуть привабливішими за стандартний кредит. Особливо це стосується моделей, щодо яких дилери зацікавлені прискорити продажі», – вважає Сергій Кіпоренко.
Однак низька рекламна ставка не завжди означає мінімальну переплату. Покупцеві слід порівнювати реальну річну процентну ставку, комісії, вартість КАСКО, вимоги до страхування життя та інші супутні платежі.
Українці обирають ліквідні бренди, проте структура попиту змінилася
У першому півріччі 2026 року першість у продажах нових автомобілів утримували кросовери та позашляховики (80% ринку). У рейтингу брендів лідирували Toyota, Renault, Škoda, Volkswagen, BYD, Hyundai, BMW, Mazda, Nissan та Suzuki.
Найбільше продавався кросовер Renault Duster. До топ-10 увійшли також Toyota RAV-4, Hyundai Tucson, Toyota Land Cruiser Prado, Škoda Kodiaq, Mazda CX-5, Volkswagen Touareg, Nissan Qashqai, Škoda Karoq та Škoda Octavia.
На думку Сергія Кіпоренка, ця структура підтверджує прагматичний підхід покупців: важливі надійність бренду, доступність сервісу та запчастин, прогнозована залишкова вартість та можливість швидко продати автомобіль на вторинному ринку.
«Для банку ліквідність автомобіля також має значення, адже до повного погашення кредиту машина залишається предметом застави. Тому інтерес покупців до поширених та зрозумілих ринку моделей створює більш передбачувану ситуацію і для позичальника, і для кредитора», – розповів експерт.
Водночас змінився розподіл автомобілів за типом двигуна. Частка бензинових моделей становила 37,8%, гібридних – 32,9%, дизельних – 20,4%. Частка повністю електричних автомобілів скоротилася з 16,9% до 8,7%.
Як енергетичні ризики змінюють вибір між електрокаром, гібридом та традиційним автомобілем
Напередодні осінньо-зимового сезону пріоритети покупців електромобілів та авто з бензиновими/дизельними двигунами можуть змінитися. Атаки на енергетику можуть спричинити перебої з електропостачанням, а ускладнення паливної логістики – підвищення цін або дефіцит пального. Вибір типу двигуна все частіше перетворюється на вибір між різними ризиками. Власник електромобіля залежить від доступності електроенергії та зарядної інфраструктури, тоді як власник бензинового чи дизельного авто – від вартості пального, стабільності його постачання та роботи АЗС.
Для потенційного власника електрокара головними стають не лише ціна автомобіля та запас ходу. Важливо розуміти, де саме машина заряджатиметься. Перевагу мають покупці, які мають власне паркомісце із зарядною точкою, доступ до кількох джерел зарядки або можуть планувати поїздки так, щоб не залежати від однієї станції. Також слід враховувати, що взимку запас ходу може скорочуватися, а під час відключень зростатиме навантаження на доступні зарядні станції.
Можливі перебої з електроенергією не означають, що інтерес до електромобілів зникне. Для щоденних міських поїздок, особливо за наявності домашньої зарядки, електрокар може залишатися економічно вигідним. Однак покупець частіше оцінюватиме стійкість моделі користування автомобілем у разі нестабільного електропостачання.
У покупців бензинових та дизельних автомобілів пріоритети також змінюються. На перший план виходять витрата пального, запас ходу на одному баку, доступність конкретного виду пального, наявність сервісу та можливість швидко заправитися під час тривалих поїздок. Ціновий ризик відчутний: у квітні 2026 року паливна інфляція досягала 36,1% у річному вимірі, а у травні – 38,7%.
На цьому тлі найбільш збалансованим вибором для покупців можуть стати гібриди. Вони дозволяють скоротити споживання пального у місті, але не створюють повної залежності від зарядної інфраструктури. Саме тому у першому півріччі частка гібридних моделей у продажах нових автомобілів зросла з 26,5% до 29,8%. Це свідчить про пошук покупцями компромісу між економічністю, запасом ходу та енергетичною незалежністю.
Експерт радить перед оформленням кредиту прорахувати щонайменше два сценарії експлуатації автомобіля: звичайний та кризовий. Для електрокара слід оцінити альтернативні місця зарядки та реальний зимовий запас ходу. Для бензинового чи дизельного авто – витрати при подальшому подорожчанні палива. Для гібрида – реальну економію залежно від щоденних маршрутів.
Що відбуватиметься з ринком у другому півріччі
За прогнозом експерта, у другому півріччі 2026 року попит на автокредити залишатиметься відносно стабільним. Однак повторення минулорічного зростання на 35% малоймовірне.
Стримуючими факторами будуть висока облікова ставка, можливе прискорення інфляції, зростання цін на пальне, валютні коливання та безпекова ситуація.
«Другу половину року навряд чи можна буде назвати періодом дешевого автокредитування. Однак це не означає, що вигідних пропозицій не буде. Кращі умови з’являтимуться точково – для окремих брендів, моделей, термінів кредитування та розмірів першого внеску. Тому покупцеві слід порівнювати не лише банки, а цілі партнерські програми», – прогнозує Сергій Кіпоренко.
Як правильно вибирати автокредит
Сергій Кіпоренко радить покупцям оцінювати майбутній кредит за сімома основними параметрами.
По-перше, визначити комфортний початковий внесок. Чим він більший, тим менша сума кредиту та загальна переплата. Однак після сплати внеску у позичальника має залишитися фінансовий резерв.
По-друге, не обирати максимальний строк тільки заради нижчого платежу. Тривалий кредит зменшує щомісячне навантаження, проте збільшує загальну суму витрат.
По-третє, порівнювати реальну, а не рекламну ставку. Необхідно врахувати комісії, страхування, оцінку застави та інші обов’язкові платежі.
По-четверте, вивчати партнерські програми. Низька ставка може поєднуватися зі знижкою на конкретну модель, вигіднішим КАСКО, сервісним пакетом або trade-in.
По-п’яте, перевіряти умови страхування. Слід з’ясувати список акредитованих страхових компаній, розмір франшизи, винятки з покриття та можливість розподілу страхового платежу, а також покриття військових ризиків.
По-шосте, враховувати повну вартість володіння автомобілем. До кредитного платежу додаються пальне або зарядка, технічне обслуговування, шини, паркування, страхування та податки.
По-сьоме, заздалегідь уточнювати умови дострокового погашення. Покупець повинен розуміти, чи може він скоротити строк або суму боргу без додаткових комісій.
«Комфортний автокредит – це кредит, де позичальник чітко розуміє повну суму витрат, має прогнозований щомісячний платіж і зберігає фінансовий резерв. Саме такий підхід дозволяє придбати автомобіль, не перетворюючи кредит на надмірне навантаження для сімейного бюджету», – підсумував Сергій Кіпоренко.