Експертка з фінтех-індустрії Олена Соседка розповіла про інвестування в цінні папери як спосіб збереження капіталу під час війни. Вона пояснила, як зробити перші кроки, які інструменти обрати та яких помилок уникати, а також наголосила на важливості диверсифікації портфеля.
Повномасштабна війна та виклики, які вона ставить перед економікою, дедалі більше спонукають українців шукати джерела додаткового пасивного доходу, а також можливості безпечного зберігання свого капіталу. Одним із них є інвестування в цінні папери, які останніми роками набирають популярності серед українців. УНН розпитав Олену Сосєдку, експертку з фінтех-технологій та співзасновницю Concord Fintech Solutions, про те, як зробити перші кроки, які інструменти обрати та яких помилок уникати.
Раніше найпопулярнішим способом інвестування була купівля нерухомості, але через часті обстріли території України російською армією кількість охочих значно зменшилася – люди бояться вкладати свої заробітки в квартиру, яку може зруйнувати інша ракета. Тому популярні альтернативні способи інвестування – хтось інвестує в дорогоцінне каміння, хтось у кутюрні сумочки, хтось купує нерухомість за кордоном, а хтось зберігає гроші в криптовалюті.
Але що робити, якщо ваших заощаджень недостатньо для купівлі квартири, ви не фанат золота чи діамантів, а висока волатильність цифрових активів вас лякає? Цінні папери можуть бути виходом у цьому випадку.
Як почати інвестувати
Як зазначила експертка з фінтех-сфери Олена Соседка, інвесторам-початківцям варто починати з найзрозуміліших та прозорих інструментів.
Облігації внутрішньої державної позики (ОВДП) є базовим інструментом для українців. Ці цінні папери гарантовані державою, мають чітку дохідність та чіткі терміни погашення. Такі цінні папери можна вважати найменш ризикованим варіантом для заощадження грошей.
– сказав сусід.
Купити державні облігації в Україні можна через банки або ліцензованих брокерів. Крім того, державні цінні папери можна придбати через мобільні додатки, такі як «Дія» або банківські додатки. Номінальна вартість однієї облігації становить 1000 гривень. Але банки та брокери зазвичай встановлюють свій «поріг входу» – від кількох десятків тисяч гривень. Через мобільні додатки можна придбати значно менші обсяги – від кількох тисяч гривень.
Дохідність державних облігацій становить приблизно 15–20% річних у гривні. Слід розуміти, що чим довший їхній термін, тим вищий дохід. У валюті дохідність буде нижчою – близько 3–5% річних.
Іншим варіантом може бути інвестування в корпоративні облігації українських компаній. Однак у цьому випадку, за словами фінтех-експерта, необхідно ретельно оцінити фінансовий стан емітента, щоб не втратити свої заощадження.
Більш складним, але перспективним інструментом є купівля акцій.
В Україні цей ринок ще слабо розвинений, тому значна частина уваги інвесторів спрямована на цінні папери іноземних компаній.
– зазначила Олена Соседка.
Через те, що український фондовий ринок все ще недостатньо розвинений, ліквідність такої інвестиції залишається низькою. Тут прибутковість залежить від зростання вартості акцій та дивідендів. Крім того, не слід забувати про значні ризики, пов'язані з веденням бізнесу у воєнний час.
Інвестиції в глобальні компанії
Українське законодавство дозволяє громадянам інвестувати за кордон, наприклад, відкриваючи рахунки у міжнародних брокерів або через сервіси, що надають доступ до іноземних валют. Однак, за словами фінтех-експертки, наразі існують обмеження щодо валютного регулювання. У разі вибору такого інструменту, каже вона, особливу увагу слід приділити ретельному вибору посередників.
Так, українці можуть інвестувати в акції світових гігантів, наприклад, Apple, Tesla, Microsoft, Google, ETF-фонди. Але важливо користуватися послугами лише ліцензованих брокерів, які гарантують безпеку активів та прозорі умови співпраці.
– наголосила Олена Соседка.
Середньорічна дохідність S&P 500 або 500 найбільших американських компаній становить близько 8–10% у доларах за умови, що довгострокові інвестиції здійснюються на термін понад 10 років. Акції окремих компаній, наприклад, Apple, Tesla, Nvidia, можуть демонструвати набагато вище зростання, але й мати більші ризики. Адже такі компанії більше залежать не лише від попиту на їхню продукцію, але й від сприйняття чи ні нових продуктів, які вони пропонують ринку.
ETF або біржові фонди, що відстежують індекси чи сектори, дозволяють отримувати стабільнішу середню прибутковість у розмірі 6-9% у доларах.
Експерт з фінтех-сфери зазначив, що інвестування в міжнародні інструменти дозволяє не лише диверсифікувати портфель, а й відчути себе частиною світової економіки. Адже, купуючи акції відомих компаній, інвестор фактично стає їхнім співвласником, що створює відчуття причетності до міжнародних ринків та трендів.
Однак у цьому випадку слід пам’ятати про податкові зобов’язання та валютні ризики. У випадку державних службовців, володіння акціями має бути деклароване.
Крім того, слід пам'ятати, що вартість акцій залежить не лише від їхніх котирувань, а й від обмінного курсу. Навіть якщо акція зростає в ціні, суттєве знецінення гривні або коливання валютних курсів можуть вплинути на фактичний прибуток або збиток.
Як вибрати, у що інвестувати
Найважливіша порада — не вкладати всі свої гроші в один актив. Різні інструменти зменшують ризик втрати грошей.
Під час формування портфеля цінних паперів я б порадив поєднувати кілька категорій: низькоризикові державні облігації, середньоризикові корпоративні цінні папери та частину більш динамічних інструментів – акцій або ETF. Така диверсифікація дозволить вам збалансувати прибутковість та безпеку.
– зазначила Олена Соседка.
Крім того, варто визначити власні цілі, наприклад, чи будуть інвестиції довгостроковими. Якщо гроші можуть знадобитися через рік-два, краще робити ставку на більш стабільні інструменти, але якщо через п'ять і більше років, то частка акцій у портфелі може бути більшою.
Водночас, за словами Олени Сосєдки, сьогодні існують сучасні рішення для інвесторів-початківців, а також тих, хто хоче одразу диверсифікувати ризики. Деякі біржі та брокери пропонують інвестувати в готові портфелі акцій, які також називають «тематичними кошиками», які можна придбати навіть за невеликі суми. Замість того, щоб інвестувати всі заощадження в одну компанію, кошти розподіляються між десятками або сотнями цінних паперів різних компаній.
Це досить зручний спосіб «тестувати ринок», не витрачаючи багато часу на вибір кожної акції окремо. Крім того, якщо акції однієї компанії «просідають» у ціні, це компенсується зростанням прибутковості інших.
– пояснила Олена Соседка.
Зазвичай мінімальний поріг покупки починається від кількох десятків доларів, а в деяких сервісах – від 10-20 доларів, що робить такі інвестиції доступними практично для кожного та є непоганим варіантом для спроби інвестування.
Прибутковість таких інвестицій залежить від обраного сектору, в якому працюють компанії, що входять до «тематичного кошика», – технології, компанії, що працюють у сфері відновлюваних джерел енергії, фармацевтика тощо. Зазвичай вони коливаються в межах 5-15% річних, іноді нижче.
Які ризики?
Будь-яка інвестиція завжди пов'язана з ризиком втрати грошей, і цінні папери не є винятком. Це може бути падіння вартості акцій, дефолт компанії або коливання валютних курсів.
Жоден інвестиційний інструмент не пропонує абсолютних гарантій. Тому головним запобіжником є диверсифікація та розуміння того, у що ви інвестуєте. Не варто купувати акції компанії лише тому, що вона популярна. По-перше, потрібно розуміти її бізнес-модель та ринкові перспективи. Крім того, важливо стежити за новинами про обрану вами компанію, щоб вчасно зреагувати на потенційну кризу та не втратити свої заощадження.
– наголошує Олена Соседка.
За її словами, під час будь-яких інвестицій найкраще використовувати принцип: вкладайте лише ті гроші, які ви готові втратити без критичних для вас наслідків.
Як вибрати біржу та брокера
Якщо з OVDP все зрозуміло, то для доступу до акцій іноземних компаній потрібен надійний брокер. Вибираючи його, слід звернути увагу на наявність ліцензії в країні реєстрації, прозорість його тарифної політики, зручний та зрозумілий інтерфейс використання та наявність служби підтримки клієнтів. Великі міжнародні біржі, такі як NYSE, NASDAQ, LSE, забезпечують найбільшу ліквідність та захист для інвесторів, оскільки мають перевірену роками репутацію.
Важливо перевірити, чи є брокер учасником міжнародних систем страхування інвесторів. Це гарантує, що в майбутньому, у разі проблем з компанією, ваші активи не зникнуть.
– радить експерт з фінтех-сфери.
Тож інвестування в цінні папери – це не лише можливість зберегти заощадження, а й шанс створити фінансову подушку безпеки та забезпечити майбутнє. Але цей інвестиційний процес вимагає збалансованого підходу.
Перший крок інвестора — не купівля акцій, а формування власної стратегії. Ви повинні чітко розуміти свої цілі, часові рамки та рівень ризику, який ви готові прийняти. Тоді інвестиції перестануть бути грою випадку та перетворяться на справжній інструмент фінансової свободи. Інвестування — це не просто гроші, це взяття на себе відповідальності за власне майбутнє.
– зазначила Олена Соседка.
