Україна знову посилила відстеження банківських переказів — звісно, пояснюючи це необхідністю боротьби з шахрайством.
Про це заявив в ефірі «Київ24» ректор Міжнародного інституту бізнесу Олександр Савченко.
ВІДЕО ДНЯ
«Люди повинні знати, що всі їхні транзакції будуть ще ретельніше контролюватися та відстежуватися. Більше того, можна буде відстежити ланцюжок транзакцій без додаткового запиту», – пояснює він.
За словами експерта, транзакції до 30 тисяч гривень не відстежуються. Якщо сума більша, Савченко радить переказувати кошти через IBAN та вказувати мету транзакції: «подарунок» тощо.
РЕКЛАМА
Водночас підвищуються вимоги до фінансового моніторингу – контролю за походженням коштів клієнтів для запобігання відмиванню грошей та фінансуванню тероризму.
РЕКЛАМА
Які ще нові правила платежів
Серед інших нововведень. По-перше, відтепер у кожній транзакції має бути зазначено повну юридичну назву компанії, яка отримує гроші. Тобто, жодних «незрозумілих літер» – лише чітке та зрозуміле ім’я одержувача.
Друге важливе нововведення – реквізити. У виписках обов’язково відображатимуться персональні дані особи та дані її контрагента. Навіть якщо це звичайний переказ «з картки на картку». Тепер відправник завжди бачитиме прізвище та ім’я одержувача, а одержувач – того, хто перерахував кошти. І це працює незалежно від того, чи обидві картки з одного банку, чи з різних.
Ще один крок вперед – це онлайн-платежі. Коли людина здійснює покупку, вона може побачити повну назву компанії, перш ніж підтвердити транзакцію.
РЕКЛАМА
«Тепер ви точно знатимете, куди підуть гроші та кому їх зарахують. Більше жодних сюрпризів», – вважають експерти.
На їхню думку, це величезний плюс для клієнтів. По-перше, більше не буде анонімних платежів. По-друге, кожна транзакція стане зрозумілою. Але є нюанс: тепер потрібно дуже ретельно перевіряти всі деталі. Якщо дані неправильні або неповні, платіж можуть затримати або навіть повернути.
З іншого боку, це також працює на користь клієнта. Якщо виникне суперечлива ситуація, банк зможе швидко з'ясувати, де саме виникла проблема. А ще є абсолютно новий інструмент: відстеження платежів. Тепер ви можете будь-коли бачити, де знаходяться гроші.
Фінансовий моніторинг та контроль походження коштів
Але на цьому зміни не закінчуються. Кожен клієнт рано чи пізно стикається з питаннями щодо походження своїх коштів.
Але оцінюється не лише сума. Банки також оцінюють тип клієнта. Наприклад, вони звертають додаткову увагу на:
- новостворені компанії;
- гральні підприємства;
- операції з нерухомістю, дорогоцінними металами або інвестиційними послугами.
Деякі галузі також вважаються ризикованими, де часто виникають корупційні ризики, такі як:
- фармацевтика;
- енергія;
- державні закупівлі;
- виробництво зброї.
Процедура перевірки відбувається в кілька етапів:
Спочатку банк ідентифікує клієнта, аналізує його дані в міжнародних базах даних та оцінює репутаційні ризики.
Далі запускається постійний моніторинг усіх операцій.
Якщо система виявляє підозрілі транзакції, починається поглиблена перевірка, під час якої банк може запросити документи або провести співбесіду:
- для фізичних осіб це може бути довідка про доходи, декларація, договір купівлі-продажу майна, документи про спадщину або дарування;
- для підприємців та юридичних осіб – фінансова звітність, договори, ліцензії та підтвердження джерел доходу.
Самі банки також несуть відповідальність за порушення правил фінансового моніторингу. Закон прямо передбачає штрафи від 170 000 до майже 1,7 мільйона гривень за кожне порушення. Тому банківські установи дуже зацікавлені у дотриманні правил та вимагають прозорості від своїх клієнтів.
Нагадаємо, що українці можуть отримати до 25 000 гривень у великому державному банку – достатньо лише здійснити платіж.
