Отримати позику, розмістити кошти на вкладі в банку чи придбати іноземну валюту — подібні питання час від часу ставлять собі українці, і рішення стосовно них може різнитися залежно від сезону. У весняний період український бізнес може оформлювати позики за партнерськими програмами, а люди можуть розміщувати кошти на вклад, і краще не піддаватися імпульсивній купівлі валюти.
ВІДЕО ДНЯ
Такі рекомендації читачам «ФАКТІВ» надав віцепрезидент Асоціації українських банків, очільник правління банку «Глобус» Сергій Мамедов. З його слів, у другому кварталі стан у банківському секторі залежатиме, в першу чергу, від загальноекономічних показників (особливо від міжнародної фінансової підтримки), а також від стратегії Нацбанку, націленої на підтримку гривні та утримання рівноваги на валютному ринку.
Інфляція збільшується через Іран
На думку банкіра, другий квартал може виявитися складним не тільки через загальну непевність, спричинену війною, а й через підвищення цін. Передусім мова йде про пальне, ціна якого традиційно стимулює зростання цін в Україні, оскільки автоматично збільшує витрати на транспортування, виробництво та багато послуг. Відносно інфляції він вважає, що завдяки своєчасним корективам у монетарній політиці Нацбанку збільшення цін вдасться певною мірою уповільнити.
Банкір зауважив, що від початку березня через значне здорожчання пального інфляційний тиск суттєво посилився. Так, за березень бензин А-95 став дорожчим приблизно на 14%, тоді як дизельне пальне зросло в ціні більш як на 36%. Тому він не відкидає, що вже у квітні монетарний комітет НБУ може підвищити облікову ставку до 16%. Такий захід має не лише стримати ціновий тиск, а й стати важливим запобіжником подальшої девальвації гривні. За його підрахунками, у другому кварталі сумарний рівень інфляції не перевищить 1,8−2%, що дозволить утримати річний показник у межах 8−8,5%. Він нагадав, що у другому кварталі 2025 року споживчі ціни сукупно зросли на 2,8%: у квітні — на 0,7%, у травні — на 1,3%, а в червні — на 0,8%.
РЕКЛАМА
Кошти краще розмістити на вкладі, а кредит брати за особливими програмами
За словами Сергія Мамедова, якщо ви до літнього періоду матимете бажання розмістити вільні кошти на вклад, то це може виявитися доволі прибутковим. Так, вірогідне підвищення облікової ставки до 16% позначиться і на ставці за 3-місячними депозитними сертифікатами, яка може збільшитися до 19,5%. Очікується, що середні ставки залежно від тривалості розміщення коштів можуть зрости до 14,5−15,5%, а максимальні пропозиції знову можуть перетнути позначку у 17% річних.
Посилаючись на відомості Національного банку України, він нагадав, що у лютому гривневі вклади фізичних осіб збільшилися на 1,2% — приблизно на 4,1 млрд грн і досягли відмітки майже 350 млрд грн. З них близько 70% складають вклади у гривні, що може свідчити про достатній рівень довіри громадян саме до гривневих вкладів як до засобу збереження коштів.
Незважаючи на економічно напружені місяці, банкір рекомендує звернути увагу на гривневі вклади, особливо строком на 6−9 місяців і на 1 рік. За його запевненням, саме такі депозити дадуть змогу громадянам одержати оптимальний прибуток, який значно перевищуватиме інфляційні прогнози.
РЕКЛАМА
— Згідно з попередніми оцінками, гривневі вклади не лише будуть здатні проіндексувати заощадження громадян, а й дозволять отримати пасивний дохід на рівні 3−4%, — повідомив Сергій Мамедов.
Щодо позик, то співрозмовник «ФАКТІВ» вважає, що комерційні банки зосередяться на збереженні поточного рівня ставок, водночас більш активно розвиваючи партнерські програми з виробниками та постачальниками основних засобів ведення бізнесу. Він зазначив, що у структурі кредитування такі програми вже складають близько 60−65% загальної кількості позик. Їхня «суть» полягає в тому, що ставки за ними на 1−2% нижчі за середньоринкові. Так, український бізнес в умовах війни та повної невизначеності майже не в змозі «витримати» ставки понад 20−22% річних. Саме тому банки активніше шукатимуть взаємовигідне партнерство з виробниками та постачальниками комерційного транспорту та станків, щоб не перевищити 17−18% річних.
Валюту краще поки не купувати
На думку банкіра, у другому кварталі ситуація на валютному ринку в стратегічному плані залишатиметься більш-менш передбачуваною, а курсові коливання не стануть несподіванкою для громадян. Насамперед, як запевняє експерт, завдяки діючому режиму «керованої гнучкості» Нацбанк як головний учасник на валютному ринку зможе ефективно долати будь-які перекоси у бік попиту. Зокрема, може бути активно застосований механізм валютних інтервенцій, обсяг яких становитиме $ 3−3,5 млрд на місяць.
Він припускає, що з квітня по червень гривня може послабшати в межах 3,2−4%, що можна буде пояснити нестабільністю цін на енергоресурси, а також похідними процесами в економіці. За його прогнозом, протягом II кварталу офіційний курс долара коливатиметься в діапазоні 44−45,5 грн, а євро — в межах 51−52,5 грн.
РЕКЛАМА
Експерт рекомендує громадянам за можливості утриматися від панічної скупки валюти. По-перше, дефіциту готівки немає. По-друге, зважаючи на прибутковість, гривневі вклади можуть стати суттєвою альтернативою валютним заощадженням. І, по-третє, на піку курсових змін ризик втратити частину вкладених коштів значно збільшується: на курсовій різниці втрати можуть сягати 5% від витраченого еквівалента, адже курс купівлі завжди вищий за курс продажу.
Як повідомляли раніше «ФАКТИ», деякі депозити можуть стати менш вигідними.