На зорі 2026 року українські банківські установи передбачають зменшення ставок по депозитах, отже, зберігання грошей у банках може стати менш привабливим, ніж досі. Це може бути обумовлено прагненням банкірів наростити масштаби кредитування.
ВІДЕО ДНЯ
Таку думку «ФАКТАМ» озвучив Дмитро Замотаєв, голова департаменту роздрібного бізнесу «Глобус Банку». З його слів, депозитний ринок вступає у фазу поступового корегування відсотків: впродовж одного-двох місяців середні ставки можуть зменшитися на 0,5%. А до кінця весни середній рівень відсотків очікується в діапазоні 12,5−14% річних, а граничний — 15,5%.
За його словами, одним з головних чинників лишається загальна ситуація в економіці держави, а саме, співвідношення відсотків з реальним станом речей в економіці, особливо з інфляцією.
«Чим слабший інфляційний тиск, тим стабільнішими будуть курсові значення»
«Ситуацію української економіки можна зобразити як надзвичайно «чутливу» до зовнішніх обставин, таких, приміром, як війна на Близькому Сході, — пояснює Замотаєв. — Адже вона спричиняє зріст ціни паливно-мастильних матеріалів, що дуже небажано у час посівної. І «ланцюжок» можливих цінових трансформацій досить широкий: від ціни продуктів, логістики до інших послуг бізнесу, котрий в умовах відключень електроенергії функціонує на генераторах».
РЕКЛАМА
Як передбачає фахівець, прибутковість гривневих вкладів навіть після скорочення облікової ставки та інших монетарних інструментів щонайменше покриватиме ймовірне збільшення споживчих цін.
Ще один важливий фактор, котрий може вплинути на розвиток депозитів, — це обстановка на валютному ринку. Відносна стабільність курсу зменшує схвильованість та підвищує довіру громадян до гривневих інструментів заощадження коштів.
«Усвідомлюємо, що валютний курс може як стимулювати, так і стримувати потенційних вкладників. І в ситуації, коли працює «гібридна» система на валютному ринку (режим «керованої гнучкості»), всі побоювання про раптові курсові коливання не мають підстав. Нацбанк має вдосталь важелів для збалансування потреби та пропозиції, а отже, у будь-якому разі курс ґрунтуватиметься на економічних факторах: чим менший інфляційний тиск, тим стабільнішими будуть курсові значення», — розмірковує експерт.
РЕКЛАМА
Разом з тим військові ризики лишаються важко передбачуваним фактором, котрий діє переважно на обмеження намірів громадян скористатися депозитними пропозиціями банків. На думку Дмитра Замотаєва, морально досить непросто адаптуватися до перманентних ворожих обстрілів, плануючи своє життя надалі. А напружена обстановка на фронті є потужним додатковим чинником психологічної напруги, що може міцно утримувати увагу громадян насамперед на процесі виживання. Саме тому, на його переконання, у другому кварталі найбільш популярними можуть стати короткострокові вклади, що надають можливість за короткий термін проіндексувати кошти на величину інфляції.
Він переконаний: якщо валютний ринок лишатиметься прогнозованим, а економіка демонструватиме поступове піднесення, це додасть людям впевненості. Депозити будуть сприйматися не тільки як спосіб зберегти кошти у час невизначеності, але й як інструмент планування, заощадження та навіть отримання пасивного прибутку.
Банкір зауважив, що, як і впродовж 2025 року, у другому кварталі найвигіднішими будуть вклади терміном 6−9 місяців, а також на 1 рік. Саме на такі депозити, за його передбаченням, банки будуть готові запропонувати найвищі відсотки.
«За прогнозами НБУ та уряду, інфляція до кінця року не перевищить 7,5%. Тобто розміщення коштів на 6−9 місяців або рік дає змогу не просто зберегти їхню купівельну здатність, але й потенційно отримати додатковий прибуток у межах 3−4%», — зазначає Замотаєв.
РЕКЛАМА
Фінансист радить підходити до розміщення коштів без емоцій та зайвого кваплення.
«Найперше слід відверто відповісти собі на питання: чи знадобляться ці гроші впродовж терміну вкладу? Якщо є ймовірність, що кошти можуть знадобитися раніше, то краще взяти паузу або розмістити тільки частину наявних заощаджень. Варто пам’ятати, що дострокове припинення угоди часто означає втрату відсотків», — пояснив банкір.
На його думку, також важливо реагувати не тільки на максимальну ставку в рекламі, але й на додаткові умови розміщення коштів: як нараховуються відсотки (періодичність), чи є бонуси за онлайн-оформлення, чи можна поповнювати вклад тощо.
Варто уточнювати умови дострокового розірвання чи часткового зняття коштів
Окремий тренд — це зручність для клієнта. Все більше громадян відкривають депозити через мобільні програми без відвідування відділення. Це заощаджує час та інколи може бути вигідним для вкладника через додаткові бонусні відсотки до базових ставок.
І, безумовно, варто уточнювати умови дострокового розірвання або часткового зняття коштів: гнучкість іноді не менш важлива за прибутковість.
«У другому кварталі депозитний ринок може перейти до фази плавного зменшення ставок. Водночас в умовах контрольованої інфляції та відносної валютної стабільності гривневі вклади збережуть реальну привабливість та залишаться одним з найбільш прогнозованих та вигідних інструментів заощадження», — підсумував Дмитро Замотаєв.
За даними Центру економічних досліджень та прогнозування «Фінансовий пульс», станом на 01.01.2026 р. обсяг депозитів фізичних осіб, розміщених у банках України, становив 1 трлн 596 млрд грн, з них близько 66% становлять депозити у гривні. Депозити ж в іноземній валюті на 71,5% складаються з доларів США, близько 27,8% — у євро та менш як 0,7% — в інших валютах.
Обсяг ОВДП, які перебувають у власності фізичних осіб, на початок лютого становив 115,9 млрд грн. З них ОВДП, номіновані у гривні, — 59%. Якщо аналізувати загальну структуру заощаджень фізичних осіб, то основна частка депозитів у національній валюті — 61,5%, а на другому місці — депозити в іноземній валюті — 31,7%. Вкладення в ОВДП становлять 6,8% загального обсягу безготівкових заощаджень фізичних осіб.
Тим часом українські банки готуються впроваджувати банкінг по-європейськи, що має поліпшити якість обслуговування для клієнтів.
Фото Pixabay