Банки запровадять черговий етап обмежень для окремих ФОП та компаній: місячні ліміти на фінансові операції знову зменшаться.
З 14 листопада 2026 року банки запроваджують другий етап обмежень на фінансові операції для певних фізичних осіб-підприємців (ФОП) та юридичних осіб.
Місячні ліміти на перекази зменшаться порівняно з тими, що діяли з серпня. Найсуттєвіше скорочення передбачене для ФОП другої та третьої груп – утричі.
Це є частиною виконання оновленого Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, підписаного представниками банківської спільноти 14 травня 2026 року. Документ передбачає поетапне запровадження обмежень для клієнтів, яких банки відносять до категорії підвищеного ризику.
З другої половини листопада для визначених категорій клієнтів діятимуть такі місячні ліміти:
- ФОП першої групи – до 400 тис. грн на місяць. До цього часу перехідний ліміт становив 600 тис. грн.
- ФОП другої та третьої груп – до 1 млн грн на місяць замість 3 млн грн.
Юридичні особи, у яких виявлено більше двох ознак компанії-оболонки, – до 2 млн грн на місяць замість 5 млн грн.
Таким чином, для підприємців першої групи граничний обсяг операцій зменшиться на 200 тис. грн, для другої та третьої груп – на 2 млн грн, а для відповідних юридичних осіб – на 3 млн грн.
Це другий етап обмежень, передбачених Меморандумом. На першому етапі, який розпочався у серпні, банки встановили перехідні ліміти: 600 тис. грн для ФОП першої групи, 3 млн грн для другої та третьої груп і 5 млн грн для юридичних осіб із відповідними ознаками ризиковості.
Нові ліміти не поширюються автоматично на всіх підприємців та компанії.
Насамперед банки посилюють контроль за новоствореними ФОПами, а також підприємцями, які тривалий час не здійснювали діяльності, а потім відновили роботу. Якщо банк віднесе такого клієнта до категорії підвищеного ризику, він застосовуватиме поглиблену перевірку фінансових операцій.
Під час оцінювання банк враховуватиме характер і масштаб діяльності, види товарів або послуг, очікувані обсяги надходжень та відповідність фактичних операцій заявленій бізнес-моделі. Окремі обмеження передбачені для юридичних осіб, у яких за результатами перевірки виявлять більше двох ознак так званої компанії-оболонки.
Для інших ФОПів та осіб, які провадять незалежну професійну діяльність, єдині ліміти Меморандумом не встановлюються. Банки оцінюватимуть їхні операції за власними ризик-орієнтованими підходами.
Нагадаємо, 14 травня 2026 року банківська спільнота підписала оновлену редакцію Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг. Документ передбачає поетапне запровадження місячних лімітів на фінансові операції для окремих категорій ФОП та юридичних осіб, яких банки відносять до клієнтів із підвищеним рівнем ризику. Обмеження впроваджують у кілька етапів: спочатку встановлюють перехідні ліміти, а згодом їх зменшують.
Наступний етап передбачає зниження встановлених обмежень через шість місяців після підписання Меморандуму. Таким чином, нові ліміти почали діяти з 14 листопада 2026 року.
Для інших ФОПів, осіб, які провадять незалежну професійну діяльність, та юридичних осіб єдині ліміти не встановлюються. Банки здійснюватимуть моніторинг їхньої ділової активності та фінансових операцій відповідно до власного ризик-орієнтованого підходу.
Джерело: izmail.es